商业保险之险种转移问题！

你是仅考虑保单本身附带的转换条款呢？还是说，干脆退保，然后重投？

现在很多的保单都会附带一个转换条款，但是该条款会有很多的限制。通常，保险公司会事先规定死你所能转换的险种，很难满足你特定的需求。而且，等于是用你保单的现金价值购买新的险种。

但是一般我们不建议客户退保的。保险只要你买了，总是好的。而且你妈也45了，身体不是很好。等年纪再大些，想买都很麻烦。如果你不缺这笔钱的话，继续交下去吧。

意外险你可以考虑新华人寿的“多保通”。我个人也是买这个的。100元保一年，10万的意外身故和全残，1-10万的部分残疾，2000元意外医疗，免赔额低。相对比较实惠，而且服务可以。

医疗的话，看你的需求。主要分为2种：普通医疗（包含门急诊，但会贵一些），住院医疗（住院了才理赔，相对便宜）。如果购买住院医疗，建议选择没有免责期概念的险种。另外，对医疗费用报销这块要能打包报销的，而不是划分手术费报销多少、杂费多少、床位费多少。

最后，疾病险现在一般指重大疾病保险。

从保障来划分的话，分为固定保额型（不发生变化，对通胀抵御性低）、固定递增保额型（每年度自动按比例增加保额，相对保费略高）。还有，分红型的，不过这种重疾险国家禁止了，但有部分保险公司打擦边球，使重疾险有类似的效果。

从保单终止来看，有到期还本型（等于是用利息买保险）、终身保障型（带身故责任，赔付身故保险金）。

本人从个人角度，比较偏爱固定递增保额+终身保障型。毕竟买重疾险，考虑的就是保障，而不是投资收益。